Como Começar a Investir do Zero

Opa, aproximem-se, fiquem à vontade. Peguem um café ou uma cerveja e sentem que vou passar um insight dos bons.

Como o título já diz, vou ensinar como investir do zero, para leigos. E para isso vou contar os motivos que

me fazem investir(tenho 27 invisto desde 2020 antes da pandemia).

O primeiro motivo é a tal da inflação. Vejamos o conceito de Inflação de acordo com o Banco Central:

“Inflação é o aumento dos preços de bens e serviços.” Tá, mas como isso nos afeta? o BC também explica:

“Ela implica diminuição do poder de compra da moeda.” Lembra quando éramos mais novos e conseguíamos

comprar muita coisa com R$100,00 no mercado e hoje em dia isso mal dá para as compras de uma semana? Esse é o efeito da inflação, ela diminui o valor do seu dinheiro, da cédula. Isso não acontece quando você investe o seu dinheiro. Mas não vou abordar o porquê da inflação ocorrer, já que é um conceito muito avançado e complicar não é o intuito aqui.

Muitos investimentos são atrelados à inflação, ou seja, o seu rendimento varia(obviamente) de acordo com a taxa de inflação do país. Por exemplo: se você investir o seu dinheiro no Tesouro Direto IPCA, que é apenas uma das diversas opções de investimentos, além da sua segurança, os seus suadinhos R$100,00 vão continuar valendo R$100,00, agora corrigidos pela inflação, enquanto os que guardam as cédulas embaixo do colchão, ao invés de R$100,00 vão ter apenas sei lá.. R$90,00.

Outro motivo muito importante para mim, talvez mais do que o primeiro, é que eu não quero depender de INSS para me aposentar. Muitos me chamarão de herege, burro etc, mas eu não ligo. Segue o meu pensamento e vê se concorda comigo.

Sabe aquele desconto que vem no seu contracheque referente a INSS? Aquilo serve para pagar um aposentado. Vou dar um exemplo com valores simbólicos, nada oficial para que vocês entendam facilmente. Vamos lá.. Supondo que seu José seja um aposentado e receba R$2000,00 de aposentadoria e que os descontos referentes a INSS sejam de R$50,00. De quantos adultos saudáveis trabalhando e contribuindo para o INSS precisamos para pagar o seu José? 1000/50=20. Precisamos de 20 adultos trabalhando para pagar 1 aposentado.

Agora olhem esse gráfico(adoro gráficos).

Esse gráfico representa pirâmide etária(de idade) do Brasil atualmente. Ela mostra o número da população classificada por faixa de idade, bem fácil de entender.

Te explico o porquê de eu mostrar esse gráfico. Ultimamente tem-se notado uma mudança na estrutura da pirâmide já que bem antigamente a base era larga e o topo era fino, agora o corpo e o topo estão em maior proporção do que a base, ou seja, os nascimentos estão diminuindo. Agora analisemos esses dados: menos nascimentos implica em menos adultos trabalhando e menos adultos trabalhando, menos pessoas contribuindo com o INSS, então como vamos pagar aos aposentados? A pirâmide do INSS finalmente quebra.. na verdade não quebraria porque o Governo arrumaria uma forma de arrecadar o que falta(aumentando impostos é a principal forma, infelizmente), mas vai quebrar. E eu não vou ficar a depender de uma coisa que pode não existir no futuro, faz sentido? Comenta aí o que vocês acham, vamos bater um papo.

Bem, vamos ao que interessa, como começar a investir.

1 – Quitar todas as dívidas, principalmente as desnecessárias, tipo um celular novo todo ano(meu celular ainda é um iPhone XS que comprei em 2019 e todo usuário de iPhone sabe que eles não duram tanto tempo assim)

Eu sei que é difícil, mas são milhões os brasileiros que estão endividados atualmente. Seja lá qual for o motivo, você que está lendo agora, é uma pessoa diferenciada e eu sei que você consegue acabar com as dívidas. Abra mão de coisas que você não precisa para sobreviver, por exemplo um celular novo quando o seu ainda funciona, roupas novas sendo que o seu guarda roupa está cheio etc. Gaste com o que for necessário.

Depois de quitadas as dívidas, você pode seguir os próximos passos

2 – Eduque-se Financeiramente: Dedique algum tempo para aprender sobre os diferentes tipos de investimentos disponíveis, como ações, títulos, fundos mútuos, e ETFs. Existem inúmeras fontes educacionais online, livros e cursos que podem ajudá-lo a entender os fundamentos do investimento.

Procure obter muito conhecimento na área, é um nicho muito interessante, acabei me apaixonando pelo assunto e comecei a entender muita coisa que acontece no Brasil e no mundo graças a essa curiosidade por investimentos. E o Youtube foi a minha principal fonte de conhecimento, tem muita gente boa que ensina de forma simples e o que é melhor: de graça. Então larga o explorar do Instagram ou o TikTok e vai estudar.

3 – Estabeleça um Orçamento e Reserve Dinheiro para Investir: Antes de começar a investir, certifique-se de ter um orçamento sólido em vigor. Identifique quanto dinheiro você pode confortavelmente reservar para investimentos, levando em consideração suas despesas e obrigações financeiras.

4 – Comece com Investimentos de Baixo Risco: Para iniciantes, é recomendável começar com investimentos de baixo risco enquanto você se familiariza com o mercado. Títulos do governo, fundos de índice e fundos de renda fixa são opções populares para aqueles que buscam uma abordagem mais conservadora. E com esses investimentos de baixo risco você deve fazer a Reserva de Emergência

Uma vez vi o Thiago Nigro, o Primo Rico falando sobre Reserva de Emergência, coisa que é de extrema importância e nem preciso explicar o motivo né. Ele calculava que a Reserva de Emergência dele teria que ser a despesa fixa dele mensal multiplicada por 6. Ou seja, se a sua despesa fixa é de R$1000,00, você tem que ter uma Reserva de Emergência de R$6000,00, o suficiente para cobrir 6 meses em caso de emergência, como ficar desempregado. Eu já calculo um pouco mais, vai de cada um, mas recomendo fortemente seguir o raciocínio dele.

5 – Abrir conta em corretora de investimentos ou banco que seja corretora também(ex.: Inter(que eu uso), XP, Modal)

Parte mais simples e rápida do processo. Hoje em dia temos muitas corretoras boas, eu uso e recomendo o Banco Inter, invisto tudo por lá sem stress, mas a XP, que é uma das maiores corretoras tanto aqui como nos EUA, também é boa, a Modal, Rico, Mirae Asset, Nu Invest, todas servem para investir.

Estudar sobre as opções de investimentos(YOUTUBE É A MELHOR FONTE DE CONHECIMENTO GRÁTIS DO MUNDO)

6 – Mantenha-se Atualizado e Ajuste sua Estratégia: O mercado financeiro está em constante mudança, então é importante manter-se atualizado com as últimas tendências e notícias. Esteja preparado para ajustar sua estratégia de investimento conforme necessário para se adaptar às condições do mercado.

7 – Invista Regularmente e Seja Paciente: O investimento é uma jornada de longo prazo, e os resultados significativos geralmente levam tempo para se materializar. Mantenha uma abordagem disciplinada, invista regularmente e seja paciente durante períodos de volatilidade do mercado.

Aqui é o começo da sua jornada de mudança de vida, assim como foi a minha. A minha vida não serve de parâmetro para nada porque não nasci em família humilde, pobre, mas nasci numa família em que o trabalho duro trouxe a nossa condição de vida atual e vendo meu pai trabalhar as vezes 20 horas por dia me fez dar valor a minha casa, ao nosso carro, a nossa vida. Hoje já recebo em torno de R$1100,00 a R$1200,00 só dos meus investimentos e a meta é me aposentar desse jeito. Eu sei que vocês conseguem. Abraço e se cuidem. FK

Caso interesse, aqui tem alguns cursos online que me ajudaram a entender melhor sobre o dinheiro e como o mundo das finanças funciona.

Viva Sempre com Dinheiro da Nádia Pace
8 Passos para pagar suas dívidas da Cláudia Bezerra
A Virada Financeira 1.0 do Jailton Ferreira
Segredos dos Investimentos para Iniciantes + Bônus do William Hunt

Entendendo e Criando um Orçamento: Como Gerenciar suas Finanças de Forma Inteligente

Como Construir um Fundo de Emergência Sólido